在中国，企业家和高管一直是高净值人群的中坚力量。近年来，年轻一代的精英开始在业内崭露头角，成为未来的新星。“中国的高净值人群正呈现出年轻化的趋势，他们有活力、有理想、并且极具行动力，在较早的人生阶段即积累了可观的个人与家庭财富。在这个过程中，汇丰也希望借助我们的国际化联结，不断创新服务，从而支持年轻一代追逐梦想、勇敢前行。”在1月20日至21日由福布斯中国和福布斯环球联盟（FGA）联合主办的2020福布斯中国30岁以下精英峰会上，汇丰银行（中国）有限公司财富管理及个人银行业务总经理王浩静表示。

汇丰银行（中国）有限公司财富管理及个人银行业务总经理 王浩静

为满足高净值客群对财富管理完整方案的需求，自2019年起，汇丰全新升级服务品牌——“汇丰尚玉”，以“尚臻无界 玉成大家”为核心主张，向高净值客户提供“臻享专属优惠”（外币兑换、住房贷款）、“无间环球礼遇”（生活顾问与丰裕体验）、“界定财富个案”（个人财务规划方案定制）、“成就跨境联接”（汇丰尚玉国际通、环球银行、家庭金融、留学金融服务）、“大展精英团队”（1+N团队专属服务）、“家庭保障传承”（财富传承规划全面解决方案）等服务和礼遇。

汇丰北京分行尚玉中心正式开业

王浩静指出，对于高净值客群，财富传承规划是值得特别关注的方向。汇丰在这方面为客户提供的全套方案主要解决的是“传承给谁”，“何时传承”，以及“如何传承”这三个问题。在“传承给谁”方面，客户可以更加清晰地了解自身财务状况和已有目标规划，并通过多样化的产品配置及规划方案灵活指定受益人；在“何时传承”方面，客户可以根据目标金额，已有资产等计算出合理的传承时间点；在“如何传承”方面，客户能够选择包括保险、债券、基金和部分结构性存款产品等在内的不同产品，并针对法律和税务问题寻求专业机构的咨询。

在财富传承规划全面解决方案之外，针对年轻菁英高净值客群，汇丰还深入应用金融科技打造开放式平台，并充分发挥汇丰的环球网络优势，为留学生提供全面的国际化银行相关服务。据王浩静介绍，汇丰针对中国学生海外留学相关的金融服务分为留学前、留学中、留学后三个阶段。在留学前，客户可以通过汇丰中国预约开立海外汇丰账户，抵达留学目的地后，立刻享受专人联络接待，及时安排当地账户开立事宜。客户还可以通过汇丰中国的留学汇款，便捷安全地支付学费。在留学期间，客户不但能享受汇丰的金融服务支持，还能获得在海外生活上的帮助。以疫情期间为例，从2020年4月到9月，汇丰推出了未来精英守护计划，通过与相关合作机构合作，为海外留学生提供国际旅行及医疗援助、海外租房、海外及归国生活相关建议等礼遇。到了留学后阶段，根据留学生们不同的职业发展需求，汇丰将有针对性地提供企业实习机会等支持。“当然，我们也欢迎年轻人才加入汇丰。从客户转换到员工，在情感、文化和价值观等方面能够产生更快的认同。”王浩静笑着说道。

在为客户提供财富管理方案的过程中，汇丰遵循的是EDRAS（Engage吸引、Discover发现、Recommend建议、Act行动、Service服务）一站式五步客户旅程。以此先发掘客户需求，再提供符合需求的方案，而不是一开始就用所谓的“高回报”或“新颖的产品结构”来抓眼球，因为“合适的才是最好的”。为了使这套流程对客户更加友好，汇丰致力于不断以科技手段加强线上及线下服务的融合，让客户能够选择与客户经理进行远程互动，并且考虑到对客户隐私的保护，汇丰把远程互动功能绑定在了自己的手机银行APP里。另外，汇丰还推出了自主研发的智能财富管理专家——财富小灵通，在汇丰中国手机银行和微信小程序上提供全天候的专属财富管理支持，包括实时咨询、市场数据、资产状况、新闻资讯等。

对于打造开放式银行平台，王浩静表示，这个概念落地的最终效果是要令当前客户有更强的社区沉浸感与互动感，并以此吸引更多的潜在用户。“汇丰即将推出一个名为‘汇友荟’的平台，将银行服务、社交、客户沟通等集于一体，在大数据分析的帮助下达到千人千面的效果。”

王浩静强调，“以客为尊”一直都是汇丰设计产品与服务的出发点，也是汇丰一直坚持的基本价值观。“首先，要想好为谁服务，即从客户需求出发；接着，是通过什么方式服务，目前来看大数据和数字化是趋势；然后，确定服务内容是什么，对汇丰来说，国际化的财富管理能力是其有别于其它市场参与者的优势所在。”

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