对金融科技而言，过去一年是令人警醒的。在经历过2021年的新独角兽公司和巨额融资的狂欢之后，私有金融科技公司如今正争相削减成本，并拉长自己的资金使用期限，以避免不得不以较低估值筹集额外资金。

文 | Isabel Contreras

自去年11月以来，公开上市的金融科技公司的股价下跌了50%，风投人士也开始减少对该领域的投资。数据提供商CB Insights的一份报告显示，美国金融科技公司在2022年第一季度筹集了133亿美元，比去年同期下降了27%。更引人注目的是，报告显示，在2022年第一季度融资的美国初创后期的金融科技公司的估值中值为19亿美元，这比在2021年第四季度融资的公司低了58%。

尽管如此，金融科技公司仍然获得了长足的发展，部分原因是疫情加速了人们向网上购物和网上银行的转变。2020年2月，就在新冠肺炎袭击美国之前，该国十大私有金融科技公司的平均估值为90亿美元，进入门槛为37亿美元。而在最新的2022年排名中，这些数字增加了两倍多，平均估值达到了277亿美元，新门槛为120亿美元。我们也将从未来的融资中看到，这些创纪录的估值是反映了即将破灭的泡沫，还是可持续的。

在2020年最具价值的十大金融科技公司中，有一半已经上市，包括Robinhood。这款免费的股票交易应用于去年7月上市，发行价为35美元，最高曾达到每股55美元。可如今，它的股价仅为9美元，市值为80亿美元，这比其2021年作为私有公司时的价值下降了30%。

2022年最引人注目的新面孔，同时也是美国估值第三高的私有金融科技公司，是加密交易交易所FTX，其估值达到了320亿美元，这距离它刚获得独角兽地位还不到一年。估值130亿美元的NFT交易平台OpenSea也进入了排名。

以下是2022年最有价值的美国私有金融科技公司。

01

Stripe：950亿美元

Stripe成立于2011年，帮助大大小小的企业处理在线支付和商业贷款等业务，并会自动计算和征收销售税。这家公司仍然是美国最有价值的私有金融科技公司，在2021年的H轮融资中获得了950亿美元估值，也是世界上第四大最有价值的私有公司，仅次于字节跳动、SpaceX和SHEIN。Stripe在去年处理了6,400亿美元的支付业务，比2020年增长了60%。

Stripe创始人John Collison和Patrick Collison兄弟，图源：ETHAN PINES FOR FORBES

02

Klarna：460亿美元

Klarna是“先买后付”模式的先驱。它想让消费者不再使用信用卡，但仍希望有一种随时间推移而付款的方式。用户可以通过这款应用购买包括耐克运动鞋和Sephora口红等在内的各种商品，并规划无息分期付款或结账时一次性付款。该公司的大部分收入来自于向零售合作伙伴收取联盟营销和支付服务费。据报道，Klarna正努力在一轮新融资中筹集10亿美元，而这可能会使其估值降至300亿美元。

03

FTX：320亿美元

作为世界上最大的加密交易所之一，FTX在去年通过私下募资筹集了15亿美元，估值也从12亿美元飙升至250亿美元，而在今年1月融资5亿美元后，其估值进一步涨到了320亿美元。这家总部位于巴哈马的公司处理着全球每月2.4万亿美元衍生品交易的11%。为了成为家喻户晓的品牌，FTX在营销方面投入了数亿美元，并签约了汤姆•布拉迪 (Tom Brady) 等名人品牌大使。另外，FTX成立了一家估值80亿美元的独立实体FTX US，用于争取美国客户。

04

Chime：250亿美元

作为美国最大的数字银行，Chime通过提供不收取透支费的免费支票账户和向客户提供现金预支服务而受到欢迎。据知情人士透露，Chime原本准备在今年年初上市，但由于股市动荡而推迟了。其CEO Chris Britt表示，Chime在2022年第一季度获得了比公司10年历史上任何一个季度都多的新客户。

05

Ripple：150亿美元

Ripple通过区块链技术和其专用加密货币XRP来促进国际支付和汇款。该公司拥有300多家机构客户，包括渣打银行 (Standard Chartered) 、桑坦德银行 (Santander) 和速汇金 (MoneyGram) 。目前，美国证券交易委员会 (SEC) 正在起诉Ripple涉嫌通过出售XRP来进行非法证券发行。公司CEO Brad Garlinghouse表示，诉讼结束后，他可能会考虑让公司上市。

06

Blockchain.com：140亿美元

这家英国加密货币交易所是世界上最受欢迎的加密货币钱包，其允许用户管理好几种货币的私钥。目前，其业务已经扩展到了美国，可以为包括加州在内的35个州的客户提供服务。公司成立于2011年，并声称全球有三分之一的比特币交易是在Blockchain.com上进行的，而且自上线以来，该平台已有8,300万个钱包和超过1万亿美元的交易额。

07

Plaid：134亿美元

成立于2012年的Plaid会帮助Venmo和Coinbase等金融科技应用程序连接客户的银行账户，以增加支付和存款的流畅度。今年早些时候，Plaid以2.5亿美元收购了身份验证和KYC（了解你的客户）合规供应商Cognito。到2021年底的时候，Plaid的客户基数从前一年的约4,500人增长到了6,300人。

08

OpenSea：133亿美元

成立于约五年前的OpenSea是2021年NFT热潮的大赢家。它是一个点对点平台，用户可以在这里创建、交易、购买和销售NFT。该公司会对每笔交易抽取2.5%的佣金，每月会处理约30亿美元的NFT交易，每月收入约7,500万美元。目前，有超过150万个账户在该平台上进行交易，这使其能够保持着NFT交易市场的主导地位。不过，Coinbase正试图缩小与OpenSea的差距，并于今年5月推出了NFT交易平台。

09

Brex：120亿美元

企业级银行产品套件Brex提供的是有FDIC担保的企业现金管理账户和企业信用卡，而且不收取账户费，并会提供旅行奖励和内置的费用跟踪服务。该公司的线上仪表盘提供了费用管理软件，并简化了企业的账单支付流程。去年8月，这家总部位于旧金山的公司推出了面向风投支持的科技公司的贷款服务，并在今年4月展开了迄今为止最大的一笔收购——斥资9,000万美元收购了一家软件初创公司，以为用户提供预算和财务预测服务。在它的数万名客户中，有ClassPass、Airbnb和Carta。

10

GoodLeap: 120亿美元

总部位于加州的GoodLeap可以让用户更容易地进行绿色家居升级。通过高盛等合作伙伴银行，GoodLeap向约38万个房主提供了130亿美元的融资，而其中有一半是在去年完成的。承包商和供应商可以使用GoodLeap的销售点应用程序，以便让客户的项目贷款能立即获得批准，从而将资金用于太阳能电池板的安装，以及电池存储、节能窗户和节水草皮等20多个其他类别的可持续发展业务中。