金融科技每周速递

2023年6月12日-2023年6月18日

一、本周热点回顾

1．国常会审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》

2．财政部、工业和信息化部组织开展中小企业数字化转型城市试点工作

3．国家密码管理局对两项管理办法公开征求意见

二、全球热点资讯

【行业监管】

4．Visa宣布推出非洲金融科技加速器计划

5．银联国际与马来西亚支付转接网络PayNet合作推动跨境二维码支付互联互通

6．美国消费者金融保护局就“部署不当”的银行聊天机器人发出警示

【企业动态】

7．中国银行发布企业司库全球数字金融服务方案

8．百度与兴业银行签约，探索大模型银行业应用新场景

9．建行在证券公司三方存管领域进行数字人民币创新应用合作

【研究成果】

10．华为联合中信银行发布《金融数据可信流通技术白皮书》

11．北京金融科技产业联盟联合多家机构发布《物联网技术金融应用研究报告》

12．国际清算银行 (BIS) 发布工作论文《隐私监管和金融科技贷款》

【专家观点】

13．证监会主席易会满：优化机构监管，高质量发展北交所

14．上海交通大学教授蒋展：科创金融发展需聚焦专业化、生态化与协同化

15．兴业证券杨华辉：打造数字技术与券商业务融合发展示范样本

1．国常会审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》

6月16日，国常会审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》。会议强调，要引导金融机构根据不同发展阶段的科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。要把支持初创期科技型企业作为重中之重，加快形成以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系。要加强科技创新评价标准、知识产权交易、信用信息系统等基础设施建设。要统筹做好融资支持与风险防范，有效维护金融稳定。（中国政府网）

2．财政部、工业和信息化部组织开展中小企业数字化转型城市试点工作

6月14日，财政部、工业和信息化部近日联合印发通知，组织开展中小企业数字化转型城市试点工作（以下简称《通知》）。《通知》指出，2023—2025年，两部门拟分三批组织开展中小企业数字化转型城市试点工作。《通知》指出，将在计算机、通信和其他电子设备制造业等16个重点行业领域开展试点工作。提高创新水平，提升核心竞争力。支持试点城市围绕数字化转型加大技术、人才等各类创新要素供给，引导企业进一步加大创新投入，实现从基础数字化应用逐步向生产制造等关键环节延伸，促进企业全要素、全过程的资源整合与业务协同，全面优化生产方式、业务模式、管理水平，提升核心竞争力，引导广大中小企业走专精特新发展道路。（工业和信息化部）

3．国家密码管理局对两项管理办法公开征求意见

最新修订公布的《商用密码管理条例》（以下简称《条例》）进一步明确了商用密码检测机构资质认定相关要求。为落实上位法规定，按照商用密码依法管理要求，有必要制定相关管理规定，细化商用密码检测机构管理措施。6月9日，为加强商用密码检测机构管理，规范商用密码检测活动和商用密码应用安全性评估工作，根据《中华人民共和国密码法》和新修订的《商用密码管理条例》等有关法律法规，国家密码管理局研究起草了《商用密码检测机构管理办法（征求意见稿）》和《商用密码应用安全性评估管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）。《办法》指出，法律、行政法规和国家有关规定要求使用商用密码进行保护的网络与信息系统，其运营者应当使用商用密码进行保护，制定商用密码应用方案，配备必要的资金和专业人员，同步规划、同步建设、同步运行商用密码保障系统，并定期开展商用密码应用安全性评估。（司法部）

4．Visa宣布推出非洲金融科技加速器计划

6月15日，Visa宣布推出新的Visa非洲金融科技加速器计划，以通过资助专长、人脉、技术和投资，帮助非洲不断发展壮大的初创企业。这项举措由Visa执行董事长Alfred F.Kelly Jr.在摩洛哥马拉喀什举行的彭博非洲新经济门户大会上宣布。Visa非洲金融科技加速器计划将每年支持不超过40家初创企业，通过为期三个月的密集学习项目来加速和成长，重点为企业成长和辅导领域。此项目完成后，Visa计划通过为精选的参与企业提供资本投资，以支持金融科技的成长，同时通过Visa的技术和能力来加速商业化。（移动支付网）

5．银联国际与马来西亚支付转接网络PayNet合作推动跨境二维码支付互联互通

6月14日，银联国际宣布与马来西亚支付转接网络Payments Network（以下简称PayNet）签署合作框架协议。双方约定推动跨境二维码支付互联互通，2023年内，实现境内和港澳版云闪付App、境内接入“云闪付网络支付平台”的商业银行App在马来西亚二维码商户全面受理，下一步还将推动境内外其他银联标准钱包支持在马来西亚二维码商户的支付功能，并实现马来西亚用户使用的钱包产品在全球银联二维码商户使用。在马来西亚，银联卡的受理覆盖率接近95%，目前超十万家支持银联二维码。本地累计发行了超500万张银联卡，主流钱包Boost、GoPayz等均已接入银联移动支付，为本地居民提供基于银联卡的扫码支付服务。(移动支付网)

6．美国消费者金融保护局就“部署不当”的银行聊天机器人发出警示

据估计，2022年约有37%的美国人与银行的聊天机器人进行过互动，这一数字预计还会增长。在美国十大商业银行中，所有银行都使用了不同复杂程度的聊天机器人与客户互动，例如进行账户余额检索、近日交易账单查询等。2023年6月6日，美国消费者金融保护局（CFPB）却发布公告，对部署不当的银行聊天机器人发出警告。文章称，由此引发的问题主要包括不符合联邦消费者金融保护法、导致客户服务质量和信任度下降、给消费者带来财产等损失。CFPB表示，希望相关金融机构能够及时、直接了当地恢复消费者的诉求，完善相关服务。(未央网)

7．中国银行发布企业司库全球数字金融服务方案

近日，在中国国际信息通信展览会期间举行的“ICT中国·高层论坛”上，中国银行发布了《中国银行企业司库全球数字金融服务方案》（以下简称《方案》），以卓越金融服务助力企业加快司库体系建设、深化数字化转型。根据《方案》，中国银行基于对不同类型企业司库建设不同阶段、不同模式需求的深刻把握，统筹运用“智安·账户管理”“智汇·收付结算”“智通·现金管理”“智链·供应链金融”“智捷·票据业务”“智融·投融资”“智联·渠道服务”“智控·风控管理”八大产品体系矩阵，提供全球化、智能化、定制化、场景化的金融服务方案，让企业司库管理看得见、管得住、调得动、用得好。（中国金融新闻网）

8．百度与兴业银行签约，探索大模型银行业应用新场景

兴业银行与百度举行战略合作签约仪式，双方计划在大模型应用、绿色基础设施建设、智慧营销和品牌联合运营等领域展开深入合作。百度与兴业银行计划基于文心千帆大模型平台，共同推进前沿人机对话AI技术在金融场景的应用，大模型能力将在智能搜索、智能风控、智能投顾、智能投研、智能客服等业务场景中落地。双方将探索共建联合创新实验室，作为大模型等前沿技术落地探索的测试基地和产业化基地。（中国金融新闻网）

9．建行在证券公司三方存管领域进行数字人民币创新应用合作

在金融行业的数字化浪潮下，商业银行与资管类金融机构在财富管理领域的数字人民币合作不断深化。建设银行作为国有大行，始终坚持在央行数字人民币的试点框架下积极稳妥推进数字人民币试点工作，通过不断优化数字人民币应用场景，增进公众对数字人民币的认识。近日，建设银行与中金财富、东方证券、国泰君安证券在证券公司三方存管领域进行数字人民币创新应用合作。其中，与中金财富和东方证券的合作方案已正式上线，客户可以在已签约的证券公司App内绑定建行数字人民币个人钱包，将建行数字人民币钱包作为客户购买交易服务（如行情功能）、资讯服务、研究服务等产品的支付方式之一。这次合作以数字人民币个人钱包为桥梁，实现了证券公司保证金账户与数字人民币体系的互联互通。（移动支付网）

10．华为联合中信银行发布《金融数据可信流通技术白皮书》

近日，华为联合中信银行开展金融数据可信流通探索实践，联合发布《金融数据可信流通技术白皮书》。聚焦数据可信流通方案探索，通过跨DC/跨云/边缘的数据一体化流动安全管控，保障金融数据流动可信、可控、可证，释放数据要素价值。白皮书系统梳理了数据可信流通现状挑战、数据空间理念与金融数据可信流通模式、技术体系以及行业实践。中信银行和华为成立联合创新项目组，参考国际数据空间参考架构IDSA，以及中国可信工业数据空间系统架构TIDM，结合联合创新实践，构建金融数据可信流通解决方案，构建数据流通基础设施，实现数据跨主体以及边界传输后，依然可控。白皮书中详细介绍了数据使用控制模型和引擎、数据胶囊等关键安全技术。（华为）

11．北京金融科技产业联盟联合多家机构发布《物联网技术金融应用研究报告》

近日，为推动物联网技术金融应用的健康发展，助力加快金融行业数字化转型，北京金融科技产业联盟组织中国银联、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等机构共同编制了《物联网技术金融应用研究报告》（以下简称《报告》）。《报告》首先从背景意义和研究价值两方面提出课题研究的必要性和充分性，围绕应用架构、应用模式和安全策略3方面梳理了物联网技术金融应用的体系架构，详述了信贷融资、风险管理和金融支付等7大类、30个应用案例，分析了物联网技术金融应用现阶段面临的机遇和挑战，并对未来发展提出建议，以期为物联网金融领域的各参与方提供指引与参考。（北京金融科技产业联盟）

‍‍‍‍12．国际清算银行 (BIS) 发布工作论文《隐私监管和金融科技贷款》

‍‍‍近日，国际清算银行 (BIS) 发布工作论文《隐私监管和金融科技贷款》(Privacy regulation and fintech lending) 。本文重点关注加州消费者隐私法 (CCPA) 对美国抵押贷款市场中银行和金融科技贷款的影响。CCPA 于 2020 年出台，是隐私监管设计的里程碑式变化。通过让加州居民控制他们的数据，从而减轻对共享数据的担忧，它试图在不普遍限制信息收集的情况下保护消费者。例如，个人可以阻止公司出售其个人信息或要求公司在使用后删除数据（Camhi 和 Lyon，2018 年）。最近的调查证据表明，大多数加利福尼亚人已经行使其 CCPA 权利。CCPA 不同于通常限制公司收集信息能力的其他类型的隐私法规。它还不同于开放式银行业务，后者旨在促进数据访问，而不是保护隐私本身。到目前为止，大多数其他州都在考虑本着 CCPA 的精神出台立法，并作为美国国会制定联邦隐私保护法规的模式（Mulligan 等人，2019 年）。（人大金融科技研究）

13．证监会主席易会满：优化机构监管，高质量发展北交所

6月13日，证监会党委书记、主席易会满当日结合主题教育以来学习调研情况，易会满指出，证监会系统要紧紧围绕中国式现代化这个中心，主动融入高质量发展大局，坚持把资本市场一般规律同中国具体实际相结合、同中华优秀传统文化相结合，坚定不移走好中国特色现代资本市场发展之路。要加强顶层设计，明确建设中国特色现代资本市场的总体思路、重要原则和任务目标，努力做到纲举目张。要牢记“国之大者”，强化与相关各方协同，围绕支持高水平科技自立自强、服务现代化产业体系建设、投资端改革、加强资本市场监管等重点领域研究制定一揽子政策措施，增强系统集成效应。要坚持问题导向与目标导向相结合，抓好推动提高上市公司质量、依法规范和引导资本健康发展、优化机构监管、高质量发展北交所、统筹开放和安全、强化“零容忍”执法等任务落地，尽快实现重点突破，带动资本市场高质量发展。落实好党和国家机构改革任务，坚守监管主责主业，加快监管转型，守牢不发生系统性金融风险的底线。（中国电子银行网）

14．上海交通大学教授蒋展：科创金融发展需聚焦专业化、生态化与协同化

在国家相关部门的政策扶持下，近年银行等金融机构正不断加大面向高科技企业的金融支持力度，推进科创金融蓬勃发展。但与此同时，科创金融在发展过程同样面临诸多挑战，比如市场同质化低质量建设，信息不对称，项目退出渠道不够丰富与项目估值体系不够完善，也影响金融机构的投资和科创产业的健康发展。上海交通大学上海高级金融学院教授蒋展在接受21世纪经济报道记者采访时表示：科创金融的发展不是一味追逐热点主题，争相涌入确定性相对高的项目，导致两极分化，也不完全是各凭本事，单打独斗，更应该集合各家金融机构所长，实现更好的协同效应，共同解决科创金融发展过程的主要挑战，进一步提升资金配置效率，让更多科创企业从中受益。（21世纪经济报道）

15．兴业证券杨华辉：打造数字技术与券商业务融合发展示范样本

6月16日，作为6·18海峡创新项目成果交易会金融服务馆系列主题活动之一的兴业证券数字品牌发布会在福州举办。兴业证券党委书记、董事长杨华辉在致辞时表示，随着数字化发展进程提速，未来数字技术与金融业态相互融合的空间将得到进一步拓宽，合作的深度和广度将进一步深化，双向赋能的效能和前景也将进一步扩大。兴业证券真诚希望与广大金融同业和科技产业伙伴们携手并肩，抓住数字经济发展浪潮，共同推动行业数字化水平不断提升，共同打造行业内数字技术与券商业务融合发展的示范样本，使数字化真正成为证券行业高质量发展的领先优势与核心力量。（上海证券报·中国证券网）

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