银行需要转型吗？银行业内人士肯定很奇怪，银行一直在转型，为什么会有此一问。但是业外人士又会说，银行那么好过的日子，为什么要转型？

但是银行业内人士虽然知道银行一直在转型，但是向哪里转型呢？这确实是一个痛苦的问题的选择。

我们处在一个最好的时代，也处在一个最坏的时代。这是当代银行人最大、最深的感触，更是探索未来前行的最佳机遇。

麒鉴博士作为银行工作者，以自己的亲身感受从银行业火热的转型大潮中感受了这个我们所处在的最好的时代，银行家是一批有梦想的人，现实在不断改革的新常态也为银行家实现梦想提供了机遇和可能；创新、发展、金融新科技工具的应用层出不穷，让银行家实现梦想插上了科技的翅膀。

同样，我们也处在一个最坏的时代，国际动荡、金融危机、经济下滑、竞争加剧、破产来临。特别是债券信用分层、银行信用分层、违约常态化以及5G金融革命的到来都将对银行形成前所未有冲击。

那么，这个时代对银行而言到底是好是坏呢？关键是我们自己的选择。对银行而言好的是我们有了更多的选择和机会，坏的是我们要面临选择的痛苦并为选择的结果承受代价和恶果，而这取决于银行经营管理者的决策能力和战略管理能力。

面对国际经济形势的风云变幻，面对国际金融改革的风起云涌，面对金融科技的日新月异，面对5G金融革命的到来，我国的银行业如何开启转型之道呢？

大家都知道，生存还是毁灭，一直以来都是银行业的世纪难题，而这个难题在未来相当长的一段时期内仍然是银行必须面对的问题。

大家都知道，比尔盖茨说过，银行是二十一世纪的恐龙。银行会不会成为恐龙呢？一直是银行人的魔咒。

在中国的银行业，大家也都知道马云有一句著名的名言：“银行不改变，我们就改变银行”！

我们正面临的是一个颠覆的社会，颠覆正在以前所未有的速率改变着我们的生活，而每一次的颠覆都是对银行的冲击，如果说现代科技的发展颠覆的是人们对世界的认知的话，那么面对现实中银行这个庞然大物，所有的颠覆好像都只有一个目的，那就是要消灭银行！

金融脱媒的本质是使商业银行失去了金融融资的主导地位，银行存款规模和贷款规模增长受到强力约束限制，从而导致以存款、贷款利差收入为主要收入来源的银行业由于利差收入减少而面临经营危机。

金融脱媒化无论是程度还是趋势都将在未来对商业银行形成很大的颠覆，实际上金融脱媒化的本质就是金融脱离银行。

互联网金融严重冲击传统银行业，导致传统银行业疲于招架而走上下坡之路，近几年来的互联网金融业的野蛮生长更证明了这一点。

甚至有网友提出：互联网金融和传统银行会必有一战吗？谁会盈得未来？

最后对银行业形成致命冲击的一定是利率的市场化。这才是对银行业破产和消灭的最重要的因素。而我国利率市场化的脚步正一步一步地向我们走来，特别是2018年存款利率上限的放开实际上已经成为完全利率市场化的标志。

银行破产冲击着所有人的心，因为连人们最信赖的银行都可以破产，那么还有什么是安全的呢？这就是人们对银行又爱又恨的地方，也是最关注银行的原因所在。

银行的破产理论上将成为现实，毕竟法律法规、处置条例已经存在，有银行破产已经具有现实的可行性，那么，银行业应该怎样迎接这种破产现实性的挑战呢？

物竞天择，适者生存的生物进化法则在银行业同样存在。这就是银行转型的根本所在。

银行只有加快进化才能避免成为世纪恐龙的命运，而银行近一个世纪的发展也证明了不断的进化恰恰是银行生存和发展的根本生命力。银行的进化转型也终将成为我们这个时代赋予银行业的一个生存还是毁灭的世纪难题。

商业银行已经到了生死存亡的转变时期。但商业银行不是“恐龙”，只要积极应对挑战，在战略、管理、策略、创新等方面提高自身经营管理的质量和效率，我们相信，商业银行仍然会迎来美好的明天。

银行转型是商业银行不断提升生存和发展能力的基础，只有不断进化才能凤凰涅槃，商业银行如果不想成为21世纪的恐龙，只有不断地转型。因此，我国银行业的转型永远在路上，从来就没有停止过转型的脚步。但是银行如何转型呢？银行的转型转向何处？

银行转型千头万绪，银行转型和进化困难重重，银行转型牵一发而动全身。面对银行转型我们应该如何抉择呢？

麒鉴博士的最新力作《银行进化论》，（西南财经大学出版社出版）百位银行行长、金融专家倾力推荐，结合自身金融学博士的系统理论与十多年商业银行高管的实践体会，从央行监管到银行一线、从理论研究到实务操作，多维度解读银行转型的“危”与“机”。并从金融全球化的国际大视野下，探讨和提出了一些深入思考的银行转型问题。