前瞻：3千亿级市场机遇

金融科技将面临巨大市场前景。据TBRC研究，到2030年全球金融科技市场规模预计将增长至3250亿美元，2019-2030年复合年增长率达10%。

未来十年，金融科技公司将在哪些领域发挥关键作用？

Lam认为，嵌入式金融为金融服务及非金融服务组织打开新的机遇大门。“近年来财富管理、消费信贷、保险和支付等嵌入式金融的主要应用领域服务收入均快速增长。”

据EY安永分析，在美国，到2025年嵌入式金融领域的新增收入预计将接近2300亿元，相比之下2020年时仅225亿元，五年间增长9倍多。

另据BusinessInsider，全球范围的嵌入式金融公司，包括顺应趋势主动向该领域切换的公司，到2030年的市场价值预计将高达7.2万亿元。

May Lam女士在论坛现场（图片来源：澳华财经在线）

全球创投热潮持续涌动

金融科技创业浪潮在全球各地涌动。美国、亚太地区和欧洲是初创公司最为集中的三个区域，公司数量分别达到10,000家、7500家和5000家以上。

2021年私人金融科技公司融资活动达到一个高潮。据FT Parters报告，上年全球金融科技领域共计发起融资轮3573次，较2020年增长75%，累计融资1416亿元，较2020年的456亿元增长三倍以上。

其中，美国、亚太和欧洲初创公司的融资额分别达629亿、234亿和263亿。

图：全球金融科技公司分布与融资情况（图片来源：EY安永）

澳洲金融科技公司发展态势

据EY安永和澳大利亚金融科技协会联合发布的《第六届澳大利亚金融科技行业年度普查报告》( EY FinTech Australia Census 2021)，澳洲金融科技行业正持续快速增长。（更多详情请EY安永专访文章：《澳大利亚Fintech金融科技：从娟娟细流到奔腾江河》）

Lam指出，近年来澳洲金融科技公司组织形态更加成熟，包括“年龄”上——83%的公司创办时间在2年及以上；以及员工构成更加多样化——女性在金融科技人才队伍中的角色日益突出，有多元文化背景和多语言技能的员工占比也逐步提升。

值得注意的是，行业整体规模快速扩张的情况下，创收阶段公司的占比连续三年保持在70%的高水平，且公司付费客户数量保持增长。2021年，实现营业收入后的付费客户数量超过500的金融科技公司占比达41%，付费客户数量达50以上的占比达64%。

从收入来源看，许多公司已经打开或布局国际市场。多达40%的公司拥有海外业务收入，18%的公司有超过一半以上的收入来自澳洲境外。

Lam表示，不少业内公司正寻求向海外市场拓展。

未来一年有海外扩张计划的公司中，47%的公司希望开拓新西兰市场，其次是美国、英国和新加坡。有8%的公司计划拓展中国大陆市场，8%的公司计划拓展香港市场。

图：澳洲金融科技公司海外拓展首选目的地（图片来源：EY安永）

支持要素：人才、政策与融资

据EY安永研报分析，澳洲金融科技行业就业人数快速增长，2021年企业全职员工行业中值达到21人，该数字较2020年翻一番。

尽管如此，行业增长仍面临人才短缺的限制。有52%的公司认为澳洲缺少有经验的金融科技人才，最为短缺的三类人才分别是：软件工程师、产品管理人员和数据工程师。

Lam表示，在政府支持和监管环境方面，澳洲金融科技公司对研发退税、人员招聘相关的减税及开放银行政策落地实施较为认可。另外，32%的公司已经是或者计划成为认可数据接收人（ADR），并认为取得ADR资格有利于优化产品服务和提升客户体验。

融资方面，2021年澳洲金融科技公司中融资规模在500万元以上者占比超过一半（54%），1000万澳元以上者达44%，有14%的公司融资额超过1亿澳元。

“产品或服务独特、优点清晰、能够展示未来收入预期的公司更容易取得成功。”

Lam表示，过去一年，澳洲金融科技公司感受到更为强劲的融资支持。2021年认为过去12个月资本需求得到满足或超出预期的公司占比达82%，而2020年为57%。

May Lam女士在论坛现场（图片来源：澳华财经在线）

5大金融科技主题趋势前瞻

在演讲的最后，Lam女士就过去两年金融科技领域的5大全球性主题进行专业见解分享，要点包括：

- 加密货币在科技公司、传统银行和新兴银行中的热度上升，但该市场仍较为碎片化，存在各种风险；央行数字货币相关举措正不断增多。

- 去中心化金融（DeFi）与中心化金融（CeFi）未来将共存，并催生更多混合金融产品；KYC认证给DeFi行业带来挑战，但却可能是其获得机构市场接纳的契机。

- 开放银行正在走向成熟；VRP交付将促使订阅、按需使用等新用例出现。

- 新的市场引入即时支付基础设施后，正驱动替代支付的增长，主要包括即时付款、NFT、BNPL和账户对账户支付。

- 尽管仍处于新生阶段，去中心化自治组织（DAOs）将引发行业变革；NFT和DAOs将共存。