11月27日，以“人工智能与金融创新”为主题的2019金融发展高峰论坛在上海举办。本次论坛由上海报业集团·澎湃新闻主办，由中欧陆家嘴国际金融研究院、上海国际金融与经济研究院、上海交大上海高级金融学院联合主办。

在论坛上，由澎湃新闻资深记者刘歆宇主持，与上海国际金融与经济研究院政策研究员，上海财经大学量化金融研究中心主任曹啸、网商银行首席架构师余锋、中国太保集团创新孵化中心总经理林砺、云从科技金融产品事业部总经理林其润共同进行了主题为“金融科技助力全球化与创新边界”的圆桌对话。

原文如下：

刘歆宇：谢谢各位嘉宾的到来。今天这个圆桌很有意思，邀请到的各位嘉宾身份非常多元化，既有金融机构，也有科技公司，还有学术界的专家。我相信几位的对话，应该可以碰撞出不一样的火花我第一个问题请教各位，你们到底怎么看待我们国家新一代信息技术和金融行业的结合？你们觉得我们国家现在这种发展已经到了一个怎样的阶段？或者达到了什么样的水平？

曹啸：科技和金融的结合一直都是最快的领域，包括一开始的ATM机。从目前来讲，金融机构业务的方方面面，使用金融科技手段，都有很好的前景。目前来讲比较成熟的领域应该是对客户需求和行为的分析，这是金融机构产品设计和营销的基础。

余锋：今年我们的云单元技术架构体系，获得了人民银行科技司的科技进步二等奖。借助云计算能力，使得我们有这样一个基础，为后面的人工智能、区块链发展奠定一个很好的基础。今年双11贷款累计总资金量达到3000亿，服务商家数超过300万，但是网商银行却只投入了20人。背后是几千台机器在运作，人工智能起到非常重要的作用。没有人工智能，靠人在那么短的时间内很难把这些东西串起来。

林砺：科技最早扮演技术支撑核心业务运作的角色，现在更多扮演科技赋能的角色。Gartner今年2019年发布了产险、寿险的数字化技术趋势报告。我们看到几个很明显的大趋势：

第一，他会讲到大数据对保险业来说，已经从单纯的BI功能慢慢往预测方向发展。

第二，人工智能已经全面的应用到我们保险行业的前中后台，方方面面。

第三，未来随着5G、区块链、物联网等技术的应用，可能是保险科技运用的下一个风口。

林其润：中国的金融行业现在进入了3.0的金融科技时代。从科技改变金融行业这个路径来看，我相信随着金融科技的发展，随着技术的成熟和逐步的落地，它将成为金融行业未来发展的决定性因素。在过去一段时间，传统金融和互联网已经有了很多竞争，科技和金融的资源要素的边界开始逐步的深化和融合。这种融合会带来两个好处，金融成本，服务效率、运行能力得到了很大的提升，这是供给侧。另外，从需求侧讲，现在金融服务的产品比以前多了很多。

刘歆宇：云从科技从事人脸识别，现在已经是中国银行业第一大AI供应商，林总能不能给我们解释下，未来你们在金融业务这个领域如何布局？

林其润： 云从科技在金融行业扎根很深，我们未来要做两点：

第一，我们会围绕着人民银行科技司发布的中国金融科技发布规划的三年规划，围绕着这个规划的方向和内容，持续的把AI能力赋能给金融行业，包括传统金融和泛金融。

第二，云从把AI的能力赋能给金融行业，让金融行业用对AI，用好AI，会用AI，这是云从在金融行业未来要走的路。

刘歆宇：林总能不能给我们介绍一下，作为一家传统的保险企业，太保在科技和保险业务的各类场景上是怎么结合的？

林砺：中国太保在三年前启动了数字太保。前端、中台、后端，我们使用了大量的大数据、人工智能技术，提升效率，提升我们的客户体验。前两年，我们统计了一下，大概上线了70多个数字化的产品，遍布C端的前中后台。不仅如此，我们还有B端、E端我们在业务端也做了大量的数字化工作。另外我们还有自己的太保云，通过这样一些中台，更好的为前端赋能。

刘歆宇：林总，您刚刚提到券商有智能投顾，保险有智能保顾。智能保顾会不会也面临一些困难？怎么让这些机器人了解客户的需求，提供合适的产品？

林砺：我们有一款产品叫做Alpha保险。这个测试是这样的，你越认真，给你交付的结果也会越靠谱。通过这样一个交互之后，我们给到他一个保障的推荐方案。同时，在今年也会上线保险的知识图谱，做保险产品的比较和真正的保障缺口的分析，以及最后会推出一个保险产品的推荐。

刘歆宇：余总，您刚刚提到网商银行是蚂蚁金服旗下的互联网银行，马云曾经说过，你们和传统银行相比有一个不同，传统银行是一架飞机，你们是直升机，直升机和飞机的要求不一样，直升机要飞得够低，要贴地。尤其你们服务的对象还是小微企业，现在这一架直升机打造的怎么样了？

余锋：直升机可以低空飞行，而且还可以适应地形。低空飞行，我们理解有两个低：

第一，可以覆盖很多人群。过去这些人群不被关心，但是今天在国家经济里面，他们又是重要的。在这个层面，我们今天去做这些事情，希望有很高的覆盖率。我们今天会做县域经济、汽车金融，这些过去没有被完全覆盖的产业我们希望可以覆盖。

第二，成本要很低。可以借助于金融科技的力量，让它赋能于商业，把成本降低。

刘歆宇：上海正在着力建设金融科技中心，请教一下曹老师，您觉得金融科技发展的着力点和落脚点会在哪里？

曹啸：金融科技对于上海来讲，除了芯片这种硬科技以外，软科技对上海特别有意义。

另外有几点，对上海非常重要。第一，在监管上给予明确，因为科技的运用存在很大的不确定性，科技研发、运用成本很高，尤其对一些小的金融机构来讲，只有在监管上，降低不确定性，小的金融机构才可以更好的运用科技，服务于更多的人群，这一点很重要。此外，监管沙盒一方面允许这些产品和业务模式的尝试，同时在监管上明确一种鼓励的态度，降低不确定性，这一点蛮重要。

第二，为一些初创型的科技公司的发展创造条件。上海应该想办法鼓励初创型的金融科技企业的发展，比如说鼓励太保这样的公司，不要把业务光外包给大企业，借助小的初创企业的外包扶持他们，这可以形成大小生态。

第三，上海要明确，在上海的体系当中需不需要小的金融机构？这一块需要扶持。因为科技技术运用产品的复杂性在增加，金融机构和消费者之间的不对等提高了，产品覆盖范围，人群多了，但是人群可能越来越脆弱，在这方面，怎么从法律、监管、调解、仲裁等各个角度，使得上海有一个更好的金融消费者权益保护的环境，对于金融科技的应用会有长期利好的作用。

刘歆宇：我们常常说技术是一把双刃剑，各位怎么看待新技术可能对金融安全产生的挑战？在未来我们应该如何应对这个挑战？

林其润：技术用得越多，安全的问题越多，这就是我们IT技术人员常说的魔高一丈，道高一尺的问题，谁比谁高，都是迭代循环的。但是在金融里面，红色发现一个问题，金融特别是传统金融，都会以稳健、安全为第一要素，随着科技新技术的应用，IT的安全，金融行业的信息化安全变成了金融机构安全管理的重要组成部分。

我们金融行业或者金融机构如何防范和规避、处理这些新的安全问题，可以从以下几个方面考虑：

第一，监管。我们要尽快加速安全法律法规的立法过程。

第二，把现有的法律法规落地执行到位。

第三，在技术层面看，我们要大力的在金融行业发展自主可控的技术。

第四，科技在金融的创新应用上，监管沙盒是我们可以借鉴的做法和创意。

第五，金融行业、科技行业里面的企业和从业者，都要接受安全法律法规的培训和教育。

林砺：首先，我想说安全很重要。从政府政策，从业的行业环境来讲，从保险企业来看，不管是网信办、公安局、银保监，最近工信部又发了一个关于APP的文件，整个高压态势会成为常态化。其次，新技术层出不穷，它带来衍生的不可测，不可控的风险一定会加大，某种程度上，我们可以以不变应万变。我们太保内部归纳了四个方面的安全：信息安全、数据安全、系统安全和运营的安全。再次，在机制上面，我非常赞同云从林总的看法，监管有监管沙盒，大数据有数据沙箱。越重要的系统，越核心系统，只能用最成熟的技术框架。

曹啸：从风险管理角度讲，我们的逻辑基本上是根据过去的经验判断，预测未来、控制风险。创新这一件事情很麻烦，因为创新我们过去没有经验。技术的快速创新，金融产品的快速创新，一定会对整个金融体系的风险带来冲击，这是必然的。技术给我们带来了很多的手段管理风险，但是我们不能因此而忽视金融内在的风险因素，也不能够盲目的迷信技术，这是我个人的观点。

刘歆宇：谢谢各位的分享，我们这个环节到此结束，谢谢大家！

（以上文字未经本人审阅）